KYC & AML -käytäntö

Käytännössä KYC:n käyttö Suomen finanssipääsyohjelma:ssa tarkoittaa, että keräämme ja vahvistamme joitain perustavanlaatuisia tietoja sinusta: täydellisen laillisen nimen, syntymäaikasi, asuinmaasi, yhteystietojasi ja maksutapaa, jota aiot käyttää. Vertaamme tietoja, jotka kirjoitit rekisteröintilomakkeeseen, asiakirjoissa näkyviin tietoihin, jotka lataat.

Mitä emme tee

Emme kysy verkkopalvelun salasanaasi, täyttä korttisi PIN-koodia tai etäkäyttöoikeutta laitteeseen. Kukaan tiimistämme ei koskaan pyydä näitä. Mikä tahansa viesti, joka pyytää näitä, ei ole meiltä ja se tulee ilmoittaa väärinkäytön ilmoituslomakkeen kautta.

AML-valvonta on laajempaa kuin kertaluonteinen henkilöllisyyden tarkistus. Se kattaa uusien tilien riskiluokituksen, pakotteiden ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden seulonnan, epätavallisten rahoitusmallien rajoitukset, asiakirjojen säilyttämisen, sisäisen epäilyttävän toiminnan esiin tuomisen ja, jos sovellettava laki sen vaatii, ilmoittamisen toimivaltaiselle viranomaiselle.

Kun AML-säännöt ja asiakkaan ohje ovat ristiriidassa, AML-säännöt ovat etusijalla. Se voi tarkoittaa viivästynyttä tapahtumaa, lisäasiakirjojen pyyntöä tai rajoitettua tiliä, kunnes asia ratkaistaan.

1. 01

   Oikeudellinen velvoite

   Palvelut, jotka säilyttävät tai siirtävät asiakkaiden varoja, joutuvat yleensä tunnistamaan asiakkaansa ennen palvelun tarjoamista. Tämä ei ole valinnaista ja koskee jokaista tiliä ilman poikkeusta.

2. 02

   Rahan suojaaminen

   Vahvistus sitoo tilin yhteen tunnistettavissa olevaan omistajaan. Se tekee tilin haltuunoton paljon vaikeammaksi, ja se tarkoittaa, että nostot voidaan lähettää vain maksutavalle, jonka todistamme kuuluvan sinulle.

3. 03

   Alustan pitäminen puhtaana

   Seulonta pitää pakotettuja osapuolia ja nimettömiä shell-toimintoja pois alustalta, mikä suojaa kaikkia muita sen käyttäjiä.

4. 04

   Nopeammat maksut myöhemmin

   Etukäteen vahvistetun tilin ei tarvitse pysähtyä tarkistuksiin nostoaikana, jolloin viivästykset ovat epätervetulleimpia.

1. Henkilöllisyystodistus

Valtion myöntämä asiakirja, joka näyttää valokuvasi, koko nimesi, syntymäaikasi, asiakirjan numeron ja viimeisen voimassaolopäivän. Yleisesti hyväksyttävät tyypityypikset ovat passi, kansallinen henkilökortti tai ajokortti, kun se myönnetään valokuvatodistukseksi. Asiakirjan on oltava voimassa oleva eikä se ole vanhentunut.

2. Osoitteen todistus

Tuore asiakirja, joka on yleensä myönnetty viimeisen muutaman kuukauden aikana, joka näyttää nimesi ja asuinosoitteesi niin kuin se näkyy tilissäsi. Tyypillisiä esimerkkejä ovat sähkölasku, pankki- tai korttilasku, paikallinen vero- tai kunnan ilmoitus tai virallinen kirje julkiselta viranomaiselta. Postiennakot ja muille kuuluvat osoitteet eivät ole hyväksyttäviä.

3. Maksuvälineen todistus

Näyttö siitä, että rahoitusväline kuuluu sinulle. Kortin osalta se on yleensä kuva kortista, jossa näkyy nimesi, ensimmäiset kuusi ja viimeiset neljä numeroa ja viimeinen voimassaolopäivä, ja loput numerot sekä turvakoodi on peitetty. Pankkitilin siirrosta se on selvitys tai vahvistus nimissäsi, joka näyttää tilin tunnisteen. Sähköisestä lompakosta se on kuvakaappaus tilin profiilista, jossa näkyy nimesi ja tilin tunnus.

Muodot ja tiedostokoko

Latausrajoitukset, hyväksytyt tiedostomuodot ja mahdolliset lisäasiakirjapyynnöt näkyvät tilisi vahvistusalueella. Asiakirjat, jotka ovat muulla kielellä kuin tilin kielellä, saattavat vaatia käännöksen; vaatimustenmukaisuustiimi ilmoittaa sinulle, jos näin on.

1. 01

   Rekisteröi

   Luo tili oikealla laillisella nimellä, syntymäajalla, asuinmaalla, sähköpostilla ja puhelinnumerolla. Tiedot, jotka eivät vastaa asiakirjojasi, ovat yleisin viivästysten syy.

2. 02

   Vahvista yhteystiedot

   Vahvista sähköpostiosoitteesi ja tarvittaessa puhelinnumerosi. Tämä osoittaa, että yhteyskanavat kuuluvat sinulle.

3. 03

   Lataa henkilöllisyystodistuksesi

   Lataa sivut, joilla on valokuvasi ja henkilötietosi. Jotkut tarkistukset sisältävät lyhyen elävyyden tai selfie-vaiheen vahvistamaan, että asiakirja kuuluu sen hallitsijalle.

4. 04

   Lataa osoitteen todistus

   Lataa äskettäinen pätevä asiakirja nimissäsi tilin osoitteessa.

5. 05

   Vahvista maksutapa

   Toimita todiste instrumentista, jota käytät rahoitukseen ja nostojen vastaanottamiseen.

6. 06

   Seulonta ja tarkistus

   Vaatimustenmukaisuustiimimme tarkistaa hakemuksen, suorittaa vaaditut pakoteseulonnat ja riskinarvioinnit, ja joko hyväksyy tilin tai pyytää korjausta.

7. 07

   Vahvistus

   Saat ilmoituksen, kun tilin status muuttuu. Nykyinen status on aina nähtävissä tilisi vahvistusalueella.

Tarkistusajat riippuvat volyymista, latausten laadusta ja siitä, käynnistyykö lisäseulonta. Tilillesi sovellettava käsittelyaika sekä kunkin asiakirjan nykyinen status näkyvät tilillä — tuohon julkaistuun lukuun kannattaa luottaa, ei muualla mainittuihin lukuihin.

• Selkeat, täydelliset ja muokkaamattomat lataukset tarkistetaan nopeiten.
• Työaikaa ulkopuolella lähetetyt pyynnöt jäävät jonoon seuraavalle työpäivälle.
• Tarvittaessa tehtävä tehostettu tarkistus lisää aikaa ja ilmoitetaan sinulle.

Jos päätös on sinulle epäselvä, ota yhteyttä tukeen ja kysy perustelua. Laissa sallituissa tapauksissa selitämme päätöksemme.

Mitä seurataan

Rahoituksen ja nostojen mallit, maksutavan muutokset, maa- tai yhteystietojen muutokset, toiminta, joka ei vastaa rekisteröitymisessä antamiasi tietoja, sekä kaikki toiminta, jonka seulontajärjestelmämme merkitsee.

Mitä voi tapahtua seurauksena

• Päivitettyjen asiakirjojen tai varojen lähteen selvityksen pyyntö.
• Väliaikainen pidätys tietyssä liiketoimissa, jota käsitellään.
• Tilissäsi julkaistujen rajoitusten muutos.
• Tilin rajoittaminen tai sulkeminen laissa vaaditulla tavalla.

Tallennukset

Tunnisteita ja liiketoimintarekistereitä säilytetään sovellettavalla lailla vaaditun ajan jälkeen suhteen päättymisestä ja niitä käsitellään Tietosuojakäytäntömmemukaisesti. Joissain tilanteissa laki estää meitä ilmoittamasta asiakkaalle, että ilmoitus on tehty.

• Anna tarkkoja, ajantasaisia ja täydellisiä tietoja ja pidä ne ajan tasalla.
• Käytä vain omia varojasi ja omia maksutapojasi — älä koskaan toisen henkilön varoja.
• Pidä vain yhtä tiliä ja pidä tunnistetiedot yksityisinä.
• Vastaa asiakirjapyyntöihin pyynnössä mainitun määräajan kuluessa.
• Ilmoita meille viipymättä, jos muutat asuinmaata, laillista nimeäsi tai maksutapaa.
• Ilmoita epäillystä luvattomasta pääsynnestä tilillesi välittömästi.

Väärennettyjen tai muokattujen asiakirjojen toimittaminen on vakava asia. Se johtaa tilin sulkemiseen ja tarvittaessa soveltavan lainsäädännön edellyttämään ilmoitukseen asianomaiselle viranomaiselle.

Lisenssit ja sääntelyä koskevat tiedot